Lijfrente is zo’n woord dat we allemaal al wel eens gehoord hebben, maar waarvan slechts weinigen de betekenis kennen. Onze beleggingsadviseur Thomas Verschaeve behoort tot die groep. Hij legt je met plezier en vooral veel expertise uit wat lijfrente is, welke mogelijkheden er zijn en waarom het zinvol is om ervan gebruik te maken bij de aankoop of verkoop van je woning.
Met de dreiging van een toenemende inflatie, zou het zomaar kunnen dat een grotere groep gepensioneerden merkt dat hun wettelijk pensioen ontoereikend is. Anderzijds zijn er alsmaar meer mensen die door de stijgende vastgoedprijzen en de hogere gevraagde eigen inspanning niet in staat zijn om de volledige aankoopprijs in één keer te betalen. Vanuit die optiek kan een aan- of verkoop op lijfrente een oplossing bieden. In tegenstelling tot een traditionele verkoop, betaalt de koper initieel slechts een deel van de verkoopprijs (het zogenaamde ‘boeket’) en betaalt hij daarnaast periodiek een bepaalde geldsom gedurende het leven van de verkoper(s).
Bij het opmaken van de verkoopovereenkomst kunnen er tal van voorwaarden en lasten worden opgenomen. Zo is het mogelijk om de lijfrente te vestigen op meerdere hoofden, waarbij er vrij kan worden bepaald of de lijfrente eindigt bij het overlijden van de eerststervende of van de langstlevende. Daarnaast staat het de koper en de verkoper vrij om in de verkoopovereenkomst te bepalen of de rente tussentijds al dan niet geïndexeerd wordt.
Volle eigendom of behoud van rechten
De techniek van het kopen onder lijfrente is veelal weggelegd voor kopers die bereid zijn een zeker risico te nemen. Men kan immers bij de start niet inschatten hoe lang men de rente zal moeten betalen.
Om dit risico te beperken, kan er een maximale duurtijd overeengekomen worden. In de praktijk is dit veelal maximum 20 jaar.
Daarnaast bepaalt ook de omvang van het boeket de mate waarin de koper een risico neemt. Hoe kleiner het contractueel bepaalde boeket, hoe groter de invloed van het kanselement op het rendement van de transactie.
Waarom kopen onder lijfrente?
Voor veel oudere mensen maakt de gezinswoning een belangrijk deel uit van hun totale vermogen. Door de verkoop op lijfrente kunnen zij onmiddellijk beschikken over een deel van de verkoopprijs. Tegelijk is er het voordeel dat je geen nieuwe woning moet huren en met lijfrente van een aanvullend inkomen geniet, zodat je je levensstijl kan behouden. Ook fiscaal zijn er voordelen. Zo is de lijfrente niet belastbaar, voor zover het een verkoop tussen particulieren betreft. Ten slotte kan een verkoop op lijfrente voor een van de toekomstige erfgenamen een middel zijn om het onroerend goed uit de latere nalatenschap te halen. Dat kan je overwegen uit zowel fiscale (lagere successierechten) als familiale (afwijken van de voorziene reservataire erfdelen) motieven.
Waarop moet je letten?
Het moet een evenwichtig kanscontract zijn. Dit betekent dat zowel koper als verkoper een gelijke kans op winst of verlies loopt. Alhoewel koper en verkoper vrij zijn om de rente te bepalen, moet er dus rekening gehouden worden met de verwachte levensduur van de verkoper.
Bij het bepalen van het bedrag van de rente spelen drie factoren een rol:
De waarde van het verkochte goed (marktwaarde)
Levensverwachting van het ‘lijf’. Dit wordt bepaald o.b.v. sterftetabellen, maar wordt ook beïnvloed door de gezondheidstoestand van de betrokken persoon.
Het verwachte rendement van de verkoper
Om te vermijden dat de fiscus de koopsom ter discussie stelt, is het aangewezen om in het compromis de waarde van de koopsom te vermelden, alsook de omzetting in de afgesproken lijfrente sommen.
Bij een verkoop op lijfrente aan een erfgenaam voorziet artikel 918 BW dat alle reservataire erfgenamen hun toestemming moeten geven. Zoniet wordt de verkoop als een vermomde schenking aanzien, waardoor die alsnog deel uitmaakt van de nalatenschap.
Net als een normale verkoop dient een verkoop onder lijfrente steeds notarieel te gebeuren.
Financiële instellingen zijn weigerachtig om een aankoop onder lijfrente te financieren. De reden hiervoor is dat in de praktijk een hypothecaire inschrijving op het pand gevestigd wordt ten gunste van de verkoper. Daardoor kunnen enkel nog waarborgen gevestigd worden t.g.v. de bank in tweede rang, wat hun positie minder sterk maakt in geval van wanbetaling vanwege de koper.
Aangezien een wanbetaling niet leidt tot een automatische ontbinding van de overeenkomst, is het aangewezen om dit contractueel vast te leggen.
De inlichtingen zoals meegedeeld op deze pagina zijn louter van algemene aard en kunnen geenszins als sluitende professionele juridische adviesverlening aangepast aan specifieke of concrete persoonlijke omstandigheden worden beschouwd.
WonenWoonvastgoed kopenWoonvastgoed verkopenBouwen & verbouwenVerbouwenOndernemenBedrijfsvastgoed kopenBedrijfsvastgoed verkopenWelke verkoopdocumenten en attesten breng ik in orde als verkoper?
Met welke kosten moet ik rekening houden als ik een bedrijfsgebouw of handelspand wil huren?
OndernemenBedrijfsvastgoed hurenInvesterenInvesteren in vastgoedVastgoed verhuren
Speel video af
Wat is een splitsingsakte?
WonenWoonvastgoed kopenWoonvastgoed verkopenBouwen & verbouwenBouwenVerbouwenOndernemenBedrijfsvastgoed kopenBedrijfsvastgoed verkopenInvesterenInvesteren in vastgoedVastgoed verhuren
Speel video af
Kan de functie van een gebouw zomaar gewijzigd worden?
WonenWoonvastgoed kopenWoonvastgoed verkopenOndernemenBedrijfsvastgoed kopenBedrijfsvastgoed verkopenInvesterenInvesteren in vastgoedVastgoed verhuren
Ook interessant om te lezen
Dewaele zoekt voor jou
Een ruim bedrijfspand, een villa in 't groen of een appartement aan zee. Laat ons weten wat je precies zoekt en ontvang als eerste het meest recente (en discrete) aanbod in je mailbox. En dit nog voor het op de vastgoedwebsites wordt gepubliceerd!
Wij maken gebruik van cookies om jouw gebruikservaring op onze website zo optimaal mogelijk te maken. Daarnaast wensen wij tracking- en advertentiecookies te gebruiken om jouw websitebezoek persoonlijker te maken. Ben je benieuwd naar deze gepersonaliseerde advertenties? Klik dan op “Akkoord”(met ons privacybeleid). Lees meer
Wil je je huis laten schatten of verkopen?
Je browser voldoet niet aan de minimale vereisten om deze website te bekijken. Onderstaande browsers zijn compatibel. Mocht je geen van deze browsers hebben, klik dan op het icoontje om de gewenste browser te downloaden.