De staatsbon: wat te doen met het vrijgegeven kapitaal?
Tussen 24 augustus 2023 en 1 september 2023 hebben maar liefst 234.310 Belgen ingetekend op de staatsbon met een looptermijn van 1 jaar. Op 4 september wordt het kapitaal samen met de interesten terugbetaald. Maar dan is natuurlijk de vraag als belegger/investeerder: wat te doen met het vrijgegeven kapitaal? Wil je een duurzaam, rendabel alternatief? Overweeg vastgoed!
Wat is de staatsbon van 1 september 2023?
Het gaat om een overheidsobligatie waar uitsluitend particulieren op konden intekenen. Je leent dus als het ware geld aan de overheid. Na enkele jaren van historisch lage rente bij de grootbanken, bleek een nettorendement van 2,81% veel spaarders te overtuigen. Maar liefst 234.310 Belgen hebben ingetekend op de staatsbon en het gemiddeld bedrag van zo’n inschrijving bedroeg zo’n 30.272 euro, goed voor een totale intekensom van 21,896 miljard euro. Het bleek de succesvolste staatsbon ooit in België.
De Belgische staatsbon van 2023 komt op 4 september 2024 te vervallen. Banken halen momenteel alles uit de kast om de miljarden te recupereren. Spaarrekeningen, termijnrekeningen, Belgische overheidsobligaties (OLO) of de nieuwe staatsbon zijn echter korte termijn oplossingen. Wil je een duurzaam, rendabel alternatief? Overweeg vastgoed!
Investeren in vastgoed als alternatief voor de staatsbon
We winden er geen doekjes om: 2023 was een economisch instabiel jaar. Ook de vastgoedsector deelde mee in de klappen. Maar intussen is het duidelijk: de rentes hebben hun maximum bereikt en de eerste signalen van lagere rentes komen onze richting uit. Op 6 juni 2024 werd de rente voor het eerst verlaagd met 0,25%. Analisten verwachten dat de ECB-depositorente tijdens de vergadering op 12 september 2024 nogmaals met 0,25% zal worden verlaagd. En zelfs met stabiele rentes blijft vastgoed een interessante investering met een mooi rendement.
U kent het gezegde: ‘de Belg heeft een baksteen in de maag’. En dat klopt ook. Het vermogen van de Belg bestaat voornamelijk uit vastgoed. Vastgoed is een belangrijke kapitaalbuffer. Het garandeert ons een appeltje voor de dorst, alsook bouwt het mee aan ons pensioen. Het is geen geheim dat ons pensioenstelsel onder druk staat en dat door de vergrijzing jaar na jaar deze druk wordt opgevoerd. Maandelijkse huurinkomsten kunnen er mede voor zorgen dat de levensstandaard behouden kan blijven. En er zijn uiteraard nog meer voordelen:
- Gemiddelde jaarlijkse waardestijging: De afgelopen 10 jaar steeg vastgoed in België met gemiddeld 3,69%.
- Belastingvoordeel: Meerwaarden op vastgoed zijn niet belast als je als privépersoon na 5 jaar verkoopt (of na 8 jaar bij gronden).
- Hefboomeffect: Vastgoed kan je financiëren. Hierdoor kan je een hoger bedrag investeren en realiseer je een hogere totale return
- Huurinkomsten: Een vastgoedbelegging van € 175.000 kan je maandelijks zo’n € 750 opleveren. Deze huurinkomsten zijn voldoende om de kredietaflossing terug te betalen van een krediet van € 100.000.
- Financieringskost: De rentekosten zijn in dalende lijn. Analisten verwachten dat de Europese Centrale Bank de rente in september opnieuw verlaagt met 0,25%.
Rendement van vastgoed t.o.v. een financieel product
Stel dat je het bedrag dat jaarlijks vrijkomt van de éénjarige staatsbon zou herbeleggen gedurende 15 jaar en dit rendement zou vergelijken met vastgoed, dan wordt het meteen duidelijk: vastgoed doet het heel wat beter
Resultaat na 15 jaar investeren in vastgoed:
Absolute meerwaarde gecreëerd door de aankoop en het verhuren van vastgoed van ca € 135 000. We houden rekening met registratierechten en kredietaflossingen. Andere mogelijke kosten worden buiten beschouwing gelaten.
Het totaal rendement op eigen middelen stijgt aanzienlijk doordat je voor vastgoedinvesteringen geld mag ontlenen.
Resultaat na 15 jaar investeren in staatsbons:
Als je dezelfde € 100.000 jaarlijks zou blijven beleggen in staatsbons met een netto rendement van 2,81%, dan heb je na 15 jaar een gekapitaliseerde winst van ca € 51.000
Als we het rendement van vastgoed willen vergelijken met het rendement dat je mogelijk kan halen bij de aankoop van een financieel product, moeten we bij vastgoed de opsplitsing maken. Enerzijds hebben we een direct rendement, maar anderzijds is er ook een rendement op lange termijn.
1 Het directe rendement wordt gehaald uit de huurinkomsten.
Studies en cijfers tonen aan dat er jaar na jaar méér huurders op de huurmarkt komen en dat deze bovendien langer op de huurmarkt blijven. Daarnaast merken we ook dat steeds meer solvabele tweeverdieners de huurmarkt betreden, waardoor niet alleen het aantal, maar ook de kwaliteit van de huurders verder toeneemt.
Het resultaat laat zich al raden: de huurprijzen nemen een hoge vlucht. De gemiddelde huurprijs steeg het afgelopen jaar met 7,8%. De verwachting is dan ook dat het spanningsveld op de huurmarkt alleen maar verder zal toenemen.
Bovendien is vastgoed de enige belegging die met zekerheid inflatiebestendig is. Dit door de mogelijkheid om de huurprijs jaarlijks te indexeren op de verjaardag van de startdatum van het contract.
2 Het rendement op lange termijn? De meerwaarde.
Naast de huurinkomsten is er dus een mogelijke tweede bron van inkomsten: de potentiële meerwaarde die je behaalt bij een latere verkoop van het pand.
De Belgische vastgoedprijzen stegen in de periode tussen 2010-2020 met maar liefst 28%.
Ondanks een kleiner aantal transacties bleven de vastgoedprijzen ook in 2023 toenemen. Wat betreft woningen in een gesloten of halfopen bebouwing zien we een stijging van 2%. Woningen in een open bebouwing kenden daarentegen een stijging van 2,5%. Voor appartementen noteren we tot slot een stijging van 3,9%. .
De redenen hiervoor zijn divers. Ten eerste is er de automatische loonsindexatie, wat maakt dat de koopkracht ook bij hoge inflatie grotendeels behouden blijft.
Daarnaast wordt de Belgische vastgoedmarkt ook gekenmerkt door een groot aantal private eigenaars. Dit in tegenstelling tot landen zoals Duitsland, waar een groot deel van de eigendommen toebehoort aan zogenaamde institutionele investeerders (vaak vastgoedfondsen).
Wel is het zo dat de woning moet voldoen aan alle hedendaagse (energie)normen om deze toekomstige meerwaarde te kunnen verzilveren. Niet alleen ben je als investeerder zeker van een vlotte (her)verhuur, maar op die manier voldoe je meteen aan de nieuwste regelgeving rond energie en woonkwaliteit.
Rekeninghoudend met het feit dat de huurprijs jaarlijks kan worden geïndexeerd, spreken we dus over een zicht- en tastbaar investeringsproduct dat niet alleen een recurrent inflatiebestendig inkomen genereert op middellange termijn, maar ook een meerwaarde op lange termijn.
Dat er investeringsproducten bestaan met hogere rendementen zullen we niet ontkennen, integendeel. Maar daar staat altijd een hoger risico tegenover. Vastgoed is en blijft daarom een veilige en verstandige investering die ontegensprekelijk een belangrijk onderdeel vormt van elke beleggingsportefeuille.
Ontdek ons aanbod investeringsvastgoed
Huis te koop Ieper
Opbrengsteigendom te koop Ieper
Huis te koop Heuvelland
Wil je meer weten over het rendement van vastgoed?
Bereken op elk moment het rendement van je vastgoedinvestering met onze rendementscalculator of maak een afspraak voor een plan op maat.
Gerelateerde video's
Ook interessant om te lezen
Reken op onze expertise
Het is altijd raadzaam om bij een vastgoedinvestering advies in te winnen bij een specialist om een nauwkeurige evaluatie van het rendement te verkrijgen en weloverwogen investeringsbeslissingen te nemen.
Kort door de bocht zijn er 4 mogelijke alternatieven: het spaarboekje, een beleggingsverzekering of -fonds, de aandelenmarkt of de vastgoedmarkt. In dit artikel geven we je graag wat advies!
Wij maken gebruik van cookies om jouw gebruikservaring op onze website zo optimaal mogelijk te maken. Daarnaast wensen wij tracking- en advertentiecookies te gebruiken om jouw websitebezoek persoonlijker te maken. Ben je benieuwd naar deze gepersonaliseerde advertenties? Klik dan op “Akkoord”(met ons privacybeleid). Lees meer
